AboutFinanceCredit.RU

Финансы и кредит

Формирование ипотеки в России

Формирование ипотеки в РоссииИпотека в современных условиях является относительно новым понятием, хотя экономическая история России имеет достаточно большой опыт ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования и получило название «заклад».

В XIII-XIV вв. заклад возник одновременно с правом частной собственности на землю, но долгое время существовал фактически без законодательного оформления. Нормативное оформление ипотека получает гораздо позже. Подробнее »

Характеристика кредитования жилищного строительства

Специфика строительных кредитов. Относясь к одному из типов кредитов, связанных с недвижимостью и, соответственно, имея многие из свойственных таким кредитам черты, строительные кредиты, в том числе на строительство многоквартирных жилых домов, обладают целым рядом особенностей.

Например, строительный кредит выдается на одной из первых стадий цикла развития недвижимости.

Стадии разделяют в зависимости от состояния объекта недвижимости и от того, для каких нужд требуется финансирование. В международной практике принято говорить о следующих стадиях развития недвижимости: Подробнее »

Этапы кредитования жилищного строительства (дополнение 2 к статье)

Анализ работы предприятия-заемщика с банками. Поскольку конечной целью обследования потенциального заемщика является заключение о его надежности и вероятности погашения выданного ему кредита (андеррайтинг), полезна информация и о том, имеет ли данная фирма опыт взаимоотношений с банками и всегда ли она полностью выполняла свои обязательства перед ними. В России получить подобные сведения бывает довольно сложно, тогда как за рубежом, в условиях более развитой системы сбора, хранения и поиска информации о кредитной истории заемщиков (как физических, так и юридических лиц), практическое применение этих данных — повседневная и ставшая обязательной практика получения информации от кредитных бюро. Подробнее »

Этапы кредитования жилищного строительства (дополнение 1 к статье)

Анализ предложения жилья. Для количественного описания предложения на рынке недвижимости необходимо свести все имеющееся разнообразие продуктов к некоторому обозримому количеству классов. Основой классификации является объединение отдельных объектов в такие группы, внутри которых они могут более или менее заменять друг друга.

Выбор таких групп может зависеть от того, по поводу какой конкретной недвижимости проводится анализ рынка. Общими категориями, по которым, как правило, проводится классификация, являются: Подробнее »

Этапы кредитования жилищного строительства

Любой крупный проект, а тем более новая программа бизнеса начинается со всестороннего анализа перспективного направления и выработки стратегии продвижения по нему. В практическом плане это означает подготовку концепции развития нового вида кредитования, кредитной политики, идентификацию четких ориентиров развития, которые в дальнейшем смогут показать, насколько успешной или неудачной оказалась реализация новой концепции. Подробнее »

Управления рисками кредитования жилищного строительства

Термин «управление риском» появился в США в начале 1960-х гг. Целью управления рисками является помощь организации в защите ее активов от негативных последствий, непредвиденных событий или неблагоприятных обстоятельств.

Управление риском представляет собой совокупность следующих мероприятий:определение риска (выявление опасностей, которым подвергается проект); оценка вероятности возникновения и размера финансовых потерь вследствие проявления таких опасностей; анализ необходимости заключения договоров страхования рисков; процесс ликвидации и минимизации убытков; инспектирование риска путем регулярного контроля вероятности проявления риска и, как следствие, потерь или уменьшения доходов.

Таким образом, управление риском — глобальная оценка риска как такового и последствий его проявлений. Процесс управления риском включает следующие этапы:

  • определение риска;
  • оценка риска;
  • контроль риска;
  • финансирование риска.

Определение рисков является основой работы с рисками, поскольку, не определив риск, нельзя начать работу по его уменьшению. Подробнее »

Основные методы оценки недвижимости

Основные методы оценки недвижимостиСуществуют разные методы и приемы, которые могут быть использованы при оценке. Рассмотрим три основные метода оценки недвижимости: сравнительный; затратный; доходный.

Сравнительный метод предполагает сравнительный анализ рыночных продаж, т. е. сопоставление рыночных аналогов. Этот метод основан на принципе замещения, смысл которого в том, что информированный покупатель не заплатит за недвижимость больше, чем стоит аналогичный объект недвижимости на рынке.

Стоимость объекта оценки определяется на основе цен реальных недавних продаж. Данный метод используется в качестве основного при оценке жилья для целей андеррайтинга ипотечных жилищных кредитов. Подробнее »

Оценка жилой недвижимости при ипотечном кредитовании

Оценка жилой недвижимости при ипотечном кредитованииВ программах ипотечного кредитования, реализуемых банками, в качестве обязательного требования к заемщикам предусматривается наличие независимой оценки жилой недвижимости, служащей обеспечением жилищного ипотечного кредита. В данном случае заемщик выступает заказчиком оценки. Важным требованием при осуществлении оценки является независимость оценщика.

Предполагается, что оценщик не может быть лицом, имеющим имущественный интерес в объекте оценки или состоящим в близком родстве с заказчиком оценки. Причем размер оплаты оценщику за проведение оценки не может зависеть от итоговой величины стоимости объекта оценки.

В соответствии с действующими законодательными нормами оценка признается недействительной, если: Подробнее »

Требования к деятельности оценочных фирм

Требования к деятельности оценочных фирмОбщие требования к деятельности оценочных фирм. Деятельность оценочных фирм в России регулируется Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ (с изменениями от 21 декабря 2001 г., 21 марта, 14 ноября 2002 г., 10 января, 27 февраля 2003 г. 22 августа 2004 г.) и Постановлением Правительства Российской Федерации «Об утверждении стандартов оценки» от 6 июля 2001 г. № 519. В ряде субъектов Российской Федерации принимаются свои законодательные акты, например в Москве принят Закон «Об оценочной деятельности в городе Москве» от 11 февраля 1998 г. № 3.

В соответствии с действующим законодательством оценочную деятельность могут осуществлять как юридические, так и физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями и имеющие соответствующие лицензии. Подробнее »

Отбор оценщиков

Одним из факторов обеспечения надежности ипотечного кредита является проведение квалифицированной объективной оценки предмета залога. В связи с этим банкам и другим субъектам рынка ипотечных кредитов важно выработать требования к оценщикам, чьи отчеты об оценке недвижимости принимаются в качестве документа, определяющего величину предоставляемого кредита. При отборе оценочных фирм рассматриваются следующие документы:

  • нотариально заверенные копии учредительных документов;
  • лицензия на осуществление оценочной деятельности;
  • сведения, подтверждающие опыт работы в области оценки недвижимости;
  • страховой полис в соответствии с требованиями Федерального закона РФ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»;
  • копии бухгалтерских балансов за предыдущий год с отметкой налоговой инспекции.

Подробнее »