AboutFinanceCredit.RU

Финансы и кредит

Правовые принципы ипотеки

Правовые принципы ипотекиСогласно ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом».

Ипотекой в соответствии с ГК РФ называется залог недвижимого имущества. «К недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, объекты незавершенного строительства». Подробнее »

Федеральный закон об ипотеке (дополнение к статье)

Федеральный закон об ипотеке (дополнение к статье)Особенности ипотеки жилья. Значительный интерес представляют вопросы, связанные с особенностями ипотеки жилых домов и квартир.

Этому посвящена глава ХIII Закона «Об ипотеке». Статьей 74 установлено, что правила этой главы применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам. Ипотека индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается. Гостиницы, дома отдыха, дачи, садовые домики и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания, могут быть предметом ипотеки на общих основаниях. Подробнее »

Федеральный закон об ипотеке

Федеральный закон об ипотекеПринятие в 1998 г. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон «Об ипотеке») было значительным шагом на пути создания условий для развития ипотечного кредитования в России.

В главе 1 Закона «Об ипотеке» определены основные положения об ипотеке, закреплены основания возникновения ипотеки и механизм ее регулирования, в том числе введено понятие ипотека в силу закона. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. Подробнее »

Особенности системы жилищного финансирования в России до 1994 г.

Особенности системы жилищного финансирования в России до 1994 г.В советское время, до перехода экономики России на рыночные методы хозяйствования, более 80% всего объема государственного жилищного строительства финансировалось за счет средств государственного бюджета.

Предприятия строительного комплекса, являясь государственными по форме собственности, находились в ведении государственных органов управления.По мере проведения рыночных реформ происходило увеличение объемов жилищного строительства, осуществляемого организациями негосударственных форм собственности. Большая часть жилищного фонда относилась к государственному сектору. Квартиры передавались в бессрочное пользование по сложившейся системе государственного обеспечения граждан жильем в порядке очереди. Подробнее »

Основные изменения в области жилищного финансирования

Ситуация, сложившаяся в сфере жилищного финансирования в 1992 — 1993 гг. накануне принятия правительством новой стратегии и начала этапа поиска коммерческими банками их собственного места в этой сфере, характеризовалась следующими основными признаками:

  • снижающиеся объемы бюджетных средств, направляемых в жилищный сектор, их крайне неэффективное использование;
  • высокие и нестабильные темпы инфляции, рост процентных ставок по кредитам;
  • высокий кредитный риск при долгосрочном жилищном кредитовании в связи с несовершенством законодательства (невозможность обращения взыскания и выселения заемщика из заложенного жилья);
  • неготовность банков предоставлять долгосрочные жилищные кредиты под залог жилья; наличие различных «квазиипотечных» форм обеспечения жильем (аренды с правом последующего выкупа);
  • низкая доступность жилья, а также отрицательные ставки процентов по депозитам, что делало невозможным для групп населения со средними доходами как приобретение жилья за наличные средства, так и накопление необходимых средств. Эти факторы и определили направления новой политики Правительства Российской Федерации в сфере жилищного финансирования:
  1. разработка новой законодательной базы для развития долгосрочного жилищного кредитования,
  2. развитие рыночной системы финансирования строительства,
  3. привлечение средств частных инвесторов в жилищную сферу.

Подробнее »

Формирование рынка доступного жилья в России

Формирование рынка доступного жилья в РоссииВ настоящее время в России первоочередной задачей социально-экономического развития является формирование рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования, и увеличения объемов жилищного строительства.

Чтобы выработать целевые ориентиры для строительного и банковского секторов, определить перспективы улучшения жилищных условий населения, важно иметь прогноз развития жилищного строительства и жилищного рынка, а также оценку возможностей населения по приобретению жилья.

В конце 2003 — начале 2004 г. был проведен анализ сложившихся тенденций на рынке жилья и в сфере жилищного строительства и сделаны прогнозные оценки на 2004 — 2010 гг. по следующим направлениям: Подробнее »

Проблемы рефинансирования долгосрочных кредитов

Проблемы рефинансирования долгосрочных кредитовДо августовского кризиса 1998 г. жилищные кредиты населению предоставляли не более 20 банков России. После кризиса некоторые банки приостановили свою деятельность, однако по мере экономической стабилизации на их место пришли новые банки, которые постепенно вовлекались в различные ипотечные программы.

Этому способствовало как стремление банков занять определенное место на перспективном рынке в реальном секторе экономике, так и развитие в ряде крупных регионов инициатив в области жилищного ипотечного кредитования.

По данным, полученным в результате обследования рынка ипотечного жилищного кредитования в России в 2001 — 2002 гг., проведенного ЦБ РФ2, в 2001 г, услуги по ипотечному жилищному кредитованию предоставляли 8,5% кредитных организаций, расположенных в 32 регионах России, а в 2002 г. — 11,2% (39 регионов). Подробнее »

Создание системы рефинансирования ипотечных кредитов

Создание системы рефинансирования ипотечных кредитовСущественным шагом в развитии системы ипотечного жилищного кредитования со стороны государства явилось создание на федеральном уровне института вторичного рынка ипотечных кредитов — Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в форме открытого акционерного общества (ОАО), принадлежащего государству (в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» от 26 августа 1996 г. №1010).

Весной 1999 г. АИЖК начало реализацию в Санкт-Петербурге пилотного проекта по выкупу долгосрочных ипотечных кредитов, предоставленных банками гражданам на цели приобретения жилья. В пилотном проекте приняли участие несколько банков, в частности ОАО «Промышленно-строительный банк» (СПб), КБ «Петровский», КБ «Балтийский» и ОАО «Банк Санкт-Петербург». С этими банками АИЖК заключило договоры о рефинансировании выданных ими жилищных ипотечных кредитов. Подробнее »

Привлечения денежных средств в жилищное строительство

Привлечения денежных средств в жилищное строительствоДо сих пор строительные организации практически не могут рассчитывать на кредитные ресурсы банков, что объясняется как высокими.ставками по банковским кредитам, так и сложностью получения строительных кредитов, отсутствием необходимого обеспечения, трудностями, связанными с необходимостью учета и оценкой рисков в строительстве.

Кредитование строительства относится банками к числу наиболее рискованных кредитных операций, что вызвано нерешенностью ряда нормативно-правовых вопросов по обеспечению этих кредитов.

Дополнительными проблемами являются неотработанность методологических вопросов, связанных с предоставлением и обслуживанием этих кредитов, недостатком квалифицированных специалистов, способных эффективно управлять рисками, возникающими при кредитовании строительства. Подробнее »

Региональные программы

В большинстве регионов и городов (Москва, Московская, Оренбургская, Самарская, Саратовская, Нижегородская, Иркутская, Рязанская и другие области, Удмуртская Республика, Республика Башкортостан, Уфа) были предприняты попытки реализовать собственные  программы.

Для реализации программ в рамках региональных и местных бюджетов выделяются средства для кредитования граждан на цели приобретения или строительства жилья. Заинтересованность региональных и местных администраций в жилищных программах объясняется рядом причин: Подробнее »