AboutFinanceCredit.RU

Финансы и кредит

Условия предоставления кредита

Условия предоставления кредитаНе каждый может получить потребительский кредит, для финансового учреждения, предоставляющего вам кредит, важно знать, что его деньги будут возвращены вместе с процентами и остальными выплатами. Для этого им нужно выяснить вашу “кредитную историю”, а она должна представлять собой примерно следующее.

Вы честный человек и у вас есть желание выплачивать долги, т. е. вы вовремя платили долги в прошлом, что может навести на мысль, что вы будете делать это впредь. Несомненно, вы должны быть в состоянии выплатить долг, т. е. у вас должны быть стабильные и не слишком маленькие доходы – чем большими средствами вы обладаете, тем больше у вас возможностей выплатить долг. Если же у вас есть ещё и собственность, то она может стать залогом того, что займ будет возвращён.

У молодых людей часто возникают трудности с получением займов или покупками в кредит, т. к. у них ещё нет “кредитной истории”. Но не отчаивайтесь, чтобы получить кредит, вы должны доказать, что хотите и можете расплатиться по взятым финансовым обязательствам. Вы можете, например, открыть кредитный счёт в универмаге или завести кредитную карточку для оплаты бензина. Подробнее »

Выселение некредитоспособных залогодателей

Выселение некредитоспособных залогодателейЖилой дом или квартира, приобретенные за счет кредита банка в собственность, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации договора купли-продажи жилого дома или квартиры (ст. 77 закона об ипотеке). Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на покупку жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании указанного положения закона, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Данная норма закона об ипотеке удобна в целях упрощения сбора доказательств для возможного в будущем судебного доказывания прав банка. Но пока отсутствует устоявшая судебная практика, учёные не советуют основывать на ней правоотношения с заемщиками. Подробнее »

Нормативно-правовая база ипотеки

Нормативно-правовая база ипотекиИнститут ипотеки ввиду различных как экономических, так и правовых препятствий до настоящего времени не приобрел в России значительного распространения, поэтому он регулируется относительно небольшим массивом нормативных актов.

В первую очередь к ним относятся Федеральный закон  "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Общие нормы о залоге, не нашедшие места в указанном законе, принимаются по соответствующим статьям Гражданского кодекса РФ. Регистрация недвижимости, важнейшая функция государства, без надлежащего исполнения которой устойчивый оборот недвижимости вообще невозможен, регулируется Федеральным законом 1997 г. "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

Фактическая реализация прав банка по ипотеке возможна в рамках закона "Об исполнительном производстве".

Отдельные специальные нормы, которые тем не менее следует учитывать при заключении ипотечных договоров, рассеяны и по соответствующим законам. Таким, например, как закон "О товариществах собственников жилья". Подробнее »

Основные условия ипотечного кредитования и требования к заёмщику

Основные условия ипотечного кредитования и требования к заёмщикуОсновные условия ипотечного кредитования:Кредит выдаётся под залог квартиры, покупаемой в собственность заёмщика (инвестиционный договор, договор переуступки права требования или другие права на квартиру в строящемся доме в залог не принимаются).

Ипотечные кредиты выдаются в долларах США на срок до 10 лет под фиксированную процентную ставку 10% годовых, на сумму, не превышающую 70% стоимости квартиры.

Заёмщик должен внести на банковский счёт первоначальный денежный взнос в размере не менее 30% от стоимости покупаемой квартиры.

Погашение кредита производится ежемесячно (равными долями по 1/120 части от суммы кредита в течение всего срока пользования кредитом). Заёмщику предоставляется право досрочного погашения кредита. В этом случае некоторые месячные платежи будут увеличены, а сумма выплат по процентам уменьшится. Подробнее »

Инвестсбербанк в ипотечной программе Правительства Москвы

С 2000 г. Инвестсбербанк выдавал ипотечные кредиты по трем различным схемам:

  • по Московской ипотечной программе (МИП) - за счёт средств Московского правительства или Московского ипотечного агентства - на рефинансирование выданных банком ипотечных кредитов (в пределах выделенных Банку лимитов);
  • по «американской» ипотечной программе (АИП) жилищного кредитования населения в соответствии с Соглашением, заключенным с инвестиционным фондом "США - Россия", - на предоставленные им средства (в форме долгосрочного кредита);
  • по собственной программе ипотечного кредитования (СИП) - на коммерческой основе - за счет собственных кредитных ресурсов Инвестсбербанка, привлекаемых на открытом рынке.

Подробнее »

Ипотечное кредитование в сфере промышленности

Ипотечное кредитование в сфере промышленностиМногие предприятия испытывают острую нехватку оборотных средств, в частности свободных денежных средств, без которых невозможны реконструкция и модернизация производства, приобретение сырья, материалов, повышение уровня конкурентоспособности продукции.

Залог предприятия в современной российской практике встречается довольно редко.

Это объясняется, прежде всего, отсутствием эффективного механизма оценки такого имущества, сложностями в его реализации, длительностью и высокой стоимостью затрат на оформление договора, большим количеством необходимых документов и др. Для заемщика в этом случае необходимы консультации опытных юристов, так как риск потери всего имущественного комплекса предприятия весьма велик.

Обычно в имущественный комплекс предприятия при его залоге включаются все материальные и нематериальные активы, в том числе: здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования, исключительные права и т. п. Подробнее »

Основные понятия ипотеки

Широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства и невозможно без серьёзного обеспечения интересов кредитора. Наиболее эффективно эти интересы могут быть защищены посредством использования сторонами залога недвижимости (ипотеки), поскольку:

  • недвижимость сравнительно мало подвержена риску гибели или внезапного исчезновения, а её наличие легко проверяется;
  • недвижимость обладает осложнённой оборотоспособностью (связанной с необходимостью регистрации сделок с ней в государственных органах), что позволяет кредитору легко проконтролировать либо вообще запретить её отчуждение;
  • стоимость недвижимости имеет тенденцию к постоянному росту, что даёт кредитору гарантии полного погашения задолженности;
  • высокая стоимость недвижимости и риск её потери являются мощным стимулом, побуждающим должника у точному и своевременному исполнению своих обязательств.

Подробнее »

Формирование ипотеки в России

Формирование ипотеки в РоссииИпотека в современных условиях является относительно новым понятием, хотя экономическая история России имеет достаточно большой опыт ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования и получило название «заклад».

В XIII-XIV вв. заклад возник одновременно с правом частной собственности на землю, но долгое время существовал фактически без законодательного оформления. Нормативное оформление ипотека получает гораздо позже. Подробнее »

Функции подразделения по обслуживанию кредита

В процессе обслуживания ипотечных кредитов выполняются следующие функции: ведение кредитных дел заемщиков; прием платежей от заемщиков по ипотечным кредитам:

  • осуществление контроля за своевременным внесением заемщиком платежей по ипотечным кредитам;
  • распределение суммы платежа по ипотечному кредиту по соответствующим лицевым счетам; ведение ссудных счетов заемщиков;
  • предоставление выписок по счетам заемщика;
  • выявление ошибок, возникающих в процессе внесения платежей по ипотечным кредитам, принятие мер по их устранению;
  • расчет новых ставок и размеров платежей по ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой; своевременное уведомление заемщиков о таких изменениях;
  • формирование резервов на возможные потери по ссудам;
  • обеспечение внебалансового учета обеспечения по ипотечным кредитам;
  • составление сводных месячных и годовых отчетов по ипотечным кредитам;
  • оформление платежей в счет досрочного погашения ипотечного кредита, проведение по согласованию с заемщиками перерасчетов платежей по ипотечным кредитам, связанных с досрочным погашением кредитов; Подробнее »

Сбор платежей при обслуживании кредита

Основные платежи, взимаемые банком при обслуживании ипотечных кредитов: платеж по кредиту, включающий плату в счет погашения основного долга и процента; плата за обслуживание кредита, которая является частью процентной ставки, устанавливаемой по кредиту; штрафные платежи за несвоевременное внесение суммы регулярного платежа, предусматриваемые кредитным договором.

Кроме того, в странах, где ипотечное кредитование получило широкое распространение, банки могут взимать с заемщиков следующие платежи: Подробнее »