AboutFinanceCredit.RU

Финансы и кредит

Нарушение заемщиком обязательств по договору

Нарушение заемщиком обязательств по договоруОсобое место при обслуживании ипотечных кредитов отводится работе с заемщиками, нарушившими обязательства, вытекающие из кредитного договора.

Нарушения могут быть разделены на незначительные (кратковременные), и существенные (устойчивые). Исходя из этого кредиты можно условно разделить на две группы: кредиты с временными нарушениями установленных сроков и сумм внесения платежей и проблемные кредиты.

Работа с ипотечными кредитами при временном нарушении заемщиком обязательств по своевременному и в установленной сумме внесению платежей по ипотечному кредиту. Процедура работы кредитного инспектора при временных нарушениях заемщиком обязательств по кредитному договору может быть организована следующим образом. Подробнее »

Досрочное исполнение обязательств заемщиком

Досрочное исполнение обязательств заемщикомДостаточно часто заемщик стремится внести досрочные платежи по кредиту, увеличить очередной платеж либо погасить весь кредит. В связи с этим в банковских процедурах обслуживания должны быть предусмотрены правила работы при досрочных платежах. В целях защиты своих интересов и интересов инвесторов банки вынуждены предусматривать в договоре установление определенного моратория на досрочные платежи (к примеру, в течение первых 3 — 6 месяцев кредитного срока устанавливается штраф за досрочное погашение).

Кроме того, может быть предусмотрено требование предварительного информирования заемщиком банка о намерении досрочно погасить кредит либо внести большой досрочный платеж. Подробнее »

Требования к обслуживанию кредитов с переменной ставкой процента

Требования к обслуживанию кредитов с переменной ставкой процентаПри обслуживании ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой и индексируемых кредитов в кредитном договоре должны быть четко определены следующие условия: частота и дата пересмотра процентных ставок или баланса основного долга; финансовый индекс, учитываемый при пересмотре процентной ставки или баланса основного долга, и дата его определения; ограничения (если они применяются) на изменения процентной ставки — максимальные размеры увеличения или уменьшения за год и за весь срок кредита.

При обслуживании ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой и индексируемых кредитов банк заблаговременно посылает извещение заемщику, содержащее следующую информацию: Подробнее »

Контроль за поддержанием страхового обеспечения кредита

Контроль за поддержанием страхового обеспечения кредитаВ соответствии с условиями договора об ипотеке банк требует от заемщика оформления страхового полиса на заложенное имущество.

Имущество страхуется от риска повреждения и утраты (в результате пожара, стихийного бедствия и т. п.). Страхование осуществляется в пользу банка, т. е. банк выступает в качестве выгодопреобретателя.

В банке, в кредитном деле, хранятся оригинал страхового полиса и договор страхования. Страховые премии вносятся заемщиком в составе ежемесячного платежа по кредиту и зачисляются на специальный накопительный счет. Банк по поручению заемщика перечисляет страховые премии на счет страховой организации в сроки, предусмотренные страховым полисом.

Банк вправе потребовать от заемщика оформления страхового полиса на страхование жизни и потери трудоспособности на сумму кредита, а также страхования титула собственности (права собственности). Подробнее »

Контроль за состоянием заложенного жилья

Контроль за состоянием заложенного жильяНадежность кредита, его обеспеченность во многом определяются состоянием заложенного жилья. Банк обычно предъявляет следующие требования к состоянию заложенного жилья: сохранение потребительских свойств заложенного жилья; проведение необходимого текущего и капитального ремонта; защита жилья от разрушения и т.п.

В целях контроля банк осуществляет периодическую инспекцию жилья, являющегося обеспечением ипотечного кредита. По результатам плановой инспекции составляется «Отчет о проверке состояния заложенного имущества», в котором содержится следующая информация: Подробнее »

Закрытие кредитного договора

Итоговой функцией подразделения банка, обслуживающего кредит, является работа по закрытию кредитного договора и передаче кредитного дела в архив. По окончании срока кредитного договора кредитный инспектор по обслуживанию получает из бухгалтерии выписку по ссудному счету. При полном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом кредитный инспектор принимает у заемщика заявление на закрытие ссудного счета.

Подразделение по обслуживанию подготавливает и передает бухгалтерии следящие распоряжения: Подробнее »

Процесс предоставления кредита

Процесс предоставления кредитаСуть процесса предоставления кредита — заключение и исполнение основных договоров: кредитного договора и договора ипотеки.

С помощью договора у граждан и юридических лиц формируется уверенность в том, что их взаимные интересы будут обеспечены необходимыми материальными предпосылками. С точки зрения гражданского права «договор представляет собой в известном смысле уникальное правовое средство, в рамках которого интерес каждой стороны, в принципе, может быть удовлетворен лишь посредством удовлетворения интересов другой стороны».

При всей свободе договора последний должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными нормативными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Для нормального функционирования гражданского оборота характерно надлежащее исполнение обязательств. Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств наносит вред не только кредитору, но и нередко более широкому кругу лиц. Подробнее »

Заключение кредитной сделки

Заключение кредитной сделкиЗаключение (оформление) кредитной сделки по приобретению жилья с использованием ипотечного кредита предполагает следующие действия: подписание кредитного договора; подписание и государственную регистрацию договоров на приобретение жилья, а также регистрацию права собственности на жилье; подписание и государственную регистрацию договора ипотеки квартиры; заключение договоров страхования заложенного имущества и жизни заемщика.

Все указанные договоры имеют общую структуру. Рассмотрим их основные характеристики.

Необходимая информация о сторонах договора может включать организационно-правовую форму юридического лица (банка), имя представителя, основание для представления кредита, индивидуальное имя для физического лица — заемщика. Подробнее »

Кредитный договор

Кредитный договорКредитный договор — особая, самостоятельная разновидность отношений займа (п. 1 ст. 819 ГК РФ). По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Подробнее »

Договор купли-продажи жилья

Договор купли-продажи жильяДоговор купли-продажи недвижимости является отдельным видом договора купли-продажи, выделяемым по признаку особого объекта продажи — недвижимого имущества. Поэтому указанному договору присущи все основные признаки договора купли-продажи товаров, отличающие последний от иных типов самостоятельных гражданско-правовых договоров. Исходя из этого договор купли-продажи недвижимости может быть определен следующим образом: в соответствии с ним продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество, а покупатель обязуется принять указанное имущество и уплатить за него определенную денежную сумму (цену). Подробнее »