Гарантия и поручительство как договорное отношениеПо договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного обязательства становится еще и другое лицо — поручитель.

Это создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требований к должнику. Поручительство является договором. Гражданское законодательство устанавливает ограничения для лиц, которые могут выступать в качестве поручителя.

Не могут быть поручителями бюджетные организации, казенные предприятия, филиалы и представительства, не являющиеся юридическими лицами.

ГК впервые определяет, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Поручитель помимо основного долга обязан вернуть кредитору проценты за пользование кредитом, повышенные проценты в случае невозврата кредита в установленный договором срок. Поручитель также несет ответственность по возмещению судебных издержек, связанных со взысканием.

По условиям договора поручитель может принять на ответственность за исполнение должником лишь части обязательства.

Обязанность поручителя не означает что поручитель принимает обязанность к предоставлению того, к чему обязывался должник. Он просто может быть не способен выполнить это. Поэтому поручитель по общему правилу несет обязанность возместить в денежной форме неисполненное должником.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно. Совместные поручители несут ответственность и с должником по обеспеченному поручительством обязательству.

Солидарная ответственность сопоручителей может быть устранена включением специальной оговорки об этом в договор поручительства. Лица, независимо друг от друга поручившиеся за одного и того же должника, не становятся солидарно обязанными в отношении друг друга. К поручительству применяются общие нормы гражданского законодательства, в том числе и правило о недопустимости одностороннего расторжения договора.  характер ответственности поручителя зависит от договора поручительства. Поручитель вправе оговорить, что он поручается за возврат только основной суммы без возмещения неустойки и убытков.

В договоре поручительства должно содержаться конкретное указание на обязательство, за исполнение которого должником поручитель ручается. В случае предъявления к поручителю требований кредитора поручитель вправе выдвигать против требований кредитора возражения. Поручитель вправе действовать по собственному усмотрению, привлекая должника, когда он считает это в интересах дела. Если поручитель исполнил обязательство должника к нему переходят права кредитора по этому обязательству. Поручитель вправе требовать от должника исполнения обязательства в том объеме, в каком он исполнил требование кредитора.

Полная оплата предполагает и полное возмещение расходов, понесенных поручителем.

По исполнении поручителем обязательства должника кредитор обязан вручить поручителю документы и передать права, обеспечивающие это требование. например, право залога. Если должник сам исполнит обязательство, обеспеченное поручительством, то он обязан немедленно известить об этом поручителя.

Надлежащее исполнение основного обязательства приводит к его прекращению, вслед за этим прекращается поручительство. Однако это не единственный способ прекращения поручительства. Он прекращается, когда меняются без согласования с поручителем условия основного обязательства.

Для обеспечения исполнения обязанностей в в новых условиях потребуется заключение новго договора поручительства или подтверждение существующего договора поручительства.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. При отсутствии в договоре поручительства указания о сроке поручительство прекращается. Когда срок исполнения обязательства не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается.

Банковская гарантия является новым для Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательств. В силу банковской гарантии банк, дают по просьбе другого лица письменное обязательство уплатить кредитору обязательства денежную сумму по представлению бенефициаром требования о ее уплате. Банковская гарантия отличается от использовавшейся ранее гарантии, которая предоставлялась при кредитовании вышестоящим. Гарантами могут быть банки, либо страховые организации.

Банковская гарантия является дополнительным по отношению к договору между кредитором и должником, хотя и обладающим автономией. Гарант обязывается к уплате определенной денежной суммы в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства. Это означает, что в гарантийном обязательстве гарант вправе указать так называемые гарантийные случаи. Наличие в банковской гарантии перечня “гарантийных случаев” сближает ее с договором страхования. Однако наличие договора страхования не всегда подчинено цели обеспечения исполнения другого обязательства. По общему правилу договор страхования — самостоятельный договор, и кредитор страхователя лишь тогда получает дополнительное обеспечение в форме договора страхования, когда он указан в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя. В отличие от других обеспечительных обязательств.

Банковская гарантия сохраняет силу и после прекращения основного обязательства или признания его недействительным. Предмет основного обязательства не важен для гаранта. Гарант обязан выполнить свои обязательства, даже если принципал возражает против этого. Для выдающего банковскую гарантию важно знать условия обеспечиваемого банковской гарантией обязательства, условия его изменения и исполнения с тем, чтобы оговорить в гарантийном обязательстве условия. Таким образом, содержание банковской гарантии во многом как от предписаний закона, так и от условий включенных в гарантийное обязательство.

К реализации обеспечительных обязательств кредитор вправе приступить по общему правилу в случае неисполнения обязательства должником. Банковская гарантия вступает в силу с момента подписания гарантийного письма. Если кредитор представляет гаранту в письменной форме требование с указанием, в чем состоит нарушение должником основного обязательства, гарант обязан удовлетворить требование кредитора.

Банковская гарантия должна быта совершена в форме письменного обязательства уплатить кредитору в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму. Гарантийное письмо является свидетельством заключения договора банковской гарантии и подтверждением всех условий ответственности гаранта перед кредитором. Банковская гарантия может выдаваться банком либо непосредственно в пользу кредитора, либо в пользу банка обслуживающего кредитора.

В зависимости от цели и характера обеспечиваемых обязательств банковские гарантии подразделяются на: гарантии твердого предложения товаров, гарантии платежа; гарантии поставки; гарантии предоставления; гарантий возврата авансовых платежей; налоговые, таможенные, судебные гарантии.

Банковская гарантия должна содержать перечень документов, которые кредитор должен представить гаранту при предъявлении требования об оплате подтвержденной гарантией суммы.

Несоответствие приложенных к требованию кредитора документов условиям банковской гарантии является основанием для отказа в удовлетворении требования кредитора.

За представление гарантии банк взимает вознаграждение, устанавливаемое в процентном соотношении к сумме. Банковская гарантия прекращает свое действие: фактом уплаты кредитору суммы, на которую выдана гарантия; окончанием определенного срока, на который она выдана; вследствие отказа кредитора от своих прав.

Возвращение кредитором гаранту оригинала гарантийного письма является подтверждением того, что никакой претензии по ней не будет предъявлено, что означает прекращение обязательства по банковской гарантии. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии любым из указанных способов, должен немедленно уведомить об этом должника.

Вы также можете посмотреть следующие статьи: